Retraite Agirc-Arrco : Quel impact sur la complémentaire avec la fin du bonus-malus ?

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Dès le 1er décembre 2023, la mise en place du bonus-malus du régime de retraite complémentaire Agirc-Arrco disparaît. Cette décision a été prise par les partenaires sociaux dans le cadre de l'accord national interprofessionnel 2023-2026 pour répondre à la réforme des retraites qui augmente l'âge légal de départ à la retraite à 64 ans.

Suppression progressive des pénalités et maintien partiel des bonus

Afin d'éviter un choc économique lié à l'absence soudaine des systèmes de bonus ou malus, la suppression des pénalités sera progressive :

  • Les salariés ayant pris leur retraite avant le 1er décembre 2023 bénéficieront de la suppression de la réduction temporaire à partir du 1er avril 2024.
  • Les salariés prenant leur retraite à partir du 1er décembre 2023 percevront directement leur pension sans aucune pénalité.

Pour ce qui est des bonus, ils seront maintenus seulement pour les employés nés avant le 1er septembre 1961 et ne sont donc pas concernés par la réforme des retraites.

Qu'est-ce que le système de bonus-malus Agirc-Arrco ?

Mis en place en 2019, le mécanisme de bonus-malus a pour vocation d'inciter les employés à poursuivre leur activité professionnelle au-delà de l'âge légal de départ à la retraite. Cette mesure consiste en une réduction temporaire pouvant atteindre 10% pendant ans pour ceux qui choisissent de liquider leur pension complémentaire dès qu'ils ont acquis leurs droits à taux plein.

Il est également possible d'obtenir un bonus en travaillant plus :

  • +10% pour deux années supplémentaires,
  • +20% pour trois années supplémentaires,
  • +30% pour quatre années ou plus.
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L'année d'équilibre correspond à l'âge à partir duquel vous pouvez percevoir votre retraite complémentaire Agirc-Arrco sans pénalités ni bonus, soit une année après avoir rempli les conditions pour obtenir le taux plein de la retraite de base.

Comparaison des gains avec et sans pénalité

Retraite Complémentaire
Agirc-Arrco
Montant avec pénalitéGains mensuels suite
à suppression de pénalité
Gains sur 3 ans suite
à suppression de pénalité
500 €450 €50 €1 800 €
600 €540 €60 €2 160 €
700 €630 €70 €2 520 €
800 €720 €80 €2 880 €
900 €810 €90 €3 240 €
1000 €900 €100 €3 600 €

Impact de cette suppression pour les salariés

La fin du système bonus-malus Agirc-Arrco soulève des questions sur l'impact que cela aura sur le d'achat des personnes concernées. Il est important de noter que cette suppression devrait bénéficier en grande partie aux personnes ayant subi une pénalité, ce qui se traduira par un gain financier durant les trois premières années de leur retraite (voir tableau ci-dessus).

Anticiper la disparition du dispositif et adapter sa stratégie

Face à cette suppression du bonus-malus, il est essentiel d'anticiper et d'adapter sa stratégie en matière de retraite. Pour les personnes concernées par la réforme des retraites, il convient de se renseigner sur leur situation individuelle et de s'informer quant aux options qui s'offrent à elles.

Dans tous les cas, il est recommandé de consulter un professionnel en gestion patrimoniale afin d'établir une stratégie personnalisée pour faire face aux divers changements inhérents au système de retraite français et garantir ainsi un niveau de revenu satisfaisant durant ces années.

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