Les remboursements des prêts étudiants pèsent sur les jeunes confrontés à leurs dépenses de vacances

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Les remboursements des prêts étudiants pèsent sur les jeunes confrontés à leurs dépenses de vacances

Tout ce que la fille de 4 ans de Myshelle Bey veut pour Noël, c'est une Barbie Dreamhouse. Le jouet coûte environ 200 dollars, ce qui est prohibitif pour la mère célibataire de Boston.

« Elle y a eu à cœur toute l'année », a déclaré Bey. « Je suis assis ici à déterminer quel projet de loi je serais d'accord pour être en retard pour offrir à mon le Noël qu'elle mérite. »

Dans l'état actuel des choses, payer les nécessités de base telles que les services publics, le loyer et l'épicerie et gérer l'asthme sévère de sa fille n'a pas été facile pour Bey. Puis, en , l'homme de 29 ans a dû recommencer à rembourser son prêt étudiant après la fin de la pause pandémique. Ces paiements s'élèvent à 150 dollars par mois, ce qui s'ajoute aux pressions financières auxquelles Bey – qui poursuit un baccalauréat en sciences du comportement – ​​est désormais confronté. Ses prêts étudiants sont inférieurs à 10 000 $ et découlent de ses études dans une autre université, qu'elle a quittée sans diplôme.

Sans aucun membre de sa famille vers qui se tourner pour obtenir de l'argent et le remboursement des remboursements de son prêt étudiant, Bey ressent particulièrement les difficultés financières en cette période des fêtes, et elle n'est pas seule.

En novembre Nouvelles américaines et rapport mondial Selon une enquête menée auprès de 1 202 personnes ayant une dette étudiante fédérale, 76 pour cent déclarent que le retour des paiements réduira leur budget de magasinage des Fêtes. Cinquante-quatre pour cent déclarent qu'ils dépenseront moins en cadeaux pour leur famille et leurs amis, 41 pour cent déclarent qu'ils auront des repas de fêtes plus petits et 33 pour cent déclarent qu'ils n'ont pas les moyens de voyager pour voir des amis ou de la famille.

Un sondage Credit Karma réalisé auprès de 1 000 adultes en octobre a identifié une tendance similaire. L'étude révèle que 28 % des membres de la génération Z et de la génération Y affirment que le remboursement des prêts étudiants rendra la période des fêtes inabordable cette année, contre 15 % des membres de la génération X et 4 % des baby-boomers. En outre, 32 % des membres de la génération Z et 25 % des millennials affirment que les remboursements rendront trop coûteux les déplacements chez eux pour les vacances.

« Depuis que j'ai commencé à rembourser mes prêts étudiants, cela a rendu la vie beaucoup plus difficile », a déclaré Bey, ancien participant à l'un des programmes de logement gérés par Economic Mobility Pathways (EMPath), une organisation nationale à but non lucratif basée à Boston qui aide familles à faible revenu qui travaillent à la stabilité financière. « Oui, certains programmes proposent aux mères célibataires des cadeaux (de Noël) gratuits, mais la moitié du temps, ce ne sont pas des cadeaux qui conviennent vraiment à la tranche d'âge de votre enfant, selon l'endroit d'où vous l'obtenez. Ma fille n'aime pas vraiment les blocs de construction et les Legos.

En juin, la Cour suprême a bloqué le projet du président Joe Biden d'accorder aux emprunteurs jusqu'à 20 000 dollars d'allégement de la dette étudiante, un montant qui aurait entièrement effacé le solde de Bey. Malgré ce coup dur, l'administration Biden-Harris a continué d'offrir le pardon à certains groupes d'emprunteurs. Le 6 décembre, l'administration a annoncé qu'elle avait approuvé un allègement de 4,8 milliards de dollars pour 80 300 emprunteurs suite à la correction d'inexactitudes à long terme dans les programmes d'annulation de remboursement en fonction des revenus et de remise de prêts à la fonction publique. Au total, l'administration Biden-Harris a pardonné près de 132 milliards de dollars à environ 3,6 millions d'Américains. Les emprunteurs qui ont bénéficié de cet allègement comprennent les personnes souffrant d'une invalidité totale et permanente et les personnes fraudées par les collèges à but lucratif.

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L'administration a également lancé le plan SAVE pour rendre les remboursements de prêts plus abordables qu'ils ne l'ont jamais été – en supprimant les paiements pour les emprunteurs célibataires gagnant moins de 15 dollars de l'heure et en permettant aux personnes aux revenus plus élevés d'économiser plus de 1 000 dollars sur leurs paiements par an. Après la décision de la Cour suprême, le ministère de l'Éducation a annoncé qu'il mettait en place une approche de remboursement « progressive » jusqu'au 30 septembre 2024, pour éviter que les emprunteurs qui manquent leurs paiements mensuels ne soient mis en défaut, signalés aux agences d'évaluation du crédit ou dirigés vers la dette. collectionneurs.

Pourtant, l'administration Biden-Harris fait face à des pressions pour faire davantage pour alléger la dette étudiante, qui s'élève à plus de 1 600 milliards de dollars à l'échelle nationale. Après que l'administration a annoncé récemment son intention d'alléger la dette étudiante des emprunteurs dans certaines circonstances, des législateurs progressistes, dont les sénateurs Elizabeth Warren et Bernie Sanders, ont écrit à l'administration pour lui demander d'élargir à la fois le nombre d'emprunteurs éligibles à l'allégement et le montant de l'allégement qui le serait. être accordée dans le cadre d'un éventuel plan. Le comité d'élaboration des règles du ministère de l'Éducation a examiné les propositions d'un nouveau programme d'allégement de la dette lors d'audiences qui ont eu lieu au début du mois, bien qu'il ne soit pas prévu d'annoncer un nouveau plan d'annulation avant mai.

Augustus Mays, vice-président des partenariats et de l'engagement d'Education Trust, qui milite pour que tous les étudiants atteignent l'excellence académique, aimerait voir l'administration Biden-Harris annuler largement la dette étudiante.

« L'administration Biden a bien fait un certain nombre de choses pour soutenir le remboursement des emprunteurs, par exemple le plan SAVE qui pourrait potentiellement réduire les paiements de moitié », a déclaré Mays. « Pour de nombreux Américains, c'est utile. Mais cela ne suffit pas pour les étudiants noirs et bruns qui sont déjà confrontés à une répartition inégale des richesses lorsqu'ils entrent à l'université, mais aussi lorsqu'ils sortent de l'université, dans leur carrière et leurs emplois par rapport à leurs pairs blancs. Ce dont ils ont besoin, c'est d'un soutien fédéral bien plus important pour alléger le coût des frais de scolarité.

Selon l'Education Trust, les étudiants noirs ne représentent que 14 pour cent de la population en âge d'aller à l'université, mais détiennent 25 pour cent des prêts étudiants fédéraux. Les femmes noires sont particulièrement susceptibles d'avoir des dettes étudiantes, obtenant en moyenne 38 800 $ de prêts fédéraux de premier cycle, ce qui est un montant plus élevé que tout autre groupe démographique, a constaté Education Trust. De plus, les femmes noires sont plus susceptibles que les autres de ne pas rembourser leurs prêts.

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La décision de la Cour suprême d'annuler l'annulation des prêts a rendu plus difficile pour le gouvernement fédéral de réduire le fardeau de la dette des groupes vulnérables, a ajouté Mays. Si le gouvernement n'adopte pas rapidement une politique pour résoudre ce problème, la crise de la dette ne fera qu'empirer, a-t-il déclaré. De nombreux emprunteurs se retrouvent déjà dans des situations financières difficiles.

« Ces familles et étudiants sont confrontés à des choix difficiles pendant cette période des Fêtes quant à ce qu'ils peuvent ou ne peuvent pas payer », a déclaré Mays. « Ils sont assis à la table de leur cuisine et se demandent : « Vais-je acheter cette Barbie Dreamhouse pour ma fille ou vais-je pouvoir payer notre loyer ou notre hypothèque ? Et tout cela est dû aux dettes qu'ils ont accumulées en essayant d'améliorer leur vie. C'est un scénario réel pour les familles noires, brunes et à faible revenu à travers ce pays.

Nouvelles américaines et rapport mondial a constaté que 28 pour cent des emprunteurs ne peuvent même pas se permettre des décorations de Noël. L'achat d'un sapin de Noël à 150 $ sera un sacrifice pour Bey, mais elle estime qu'en tant que maman, elle doit faire en sorte que cela se réalise pour sa fille.

Yasmine Mifdal, professeur adjoint au Columbia College de Chicago, a simplement accepté que la période des fêtes ne ressemblera pas du tout à ce qu'elle avait imaginé. Les professeurs à temps partiel de l'établissement sont en grève depuis le 30 octobre en raison des réductions de cours et de l'augmentation de la taille des classes ; il s'agit désormais de la plus longue grève complémentaire de l'histoire du pays. Le fait que les remboursements des prêts étudiants fédéraux aient repris le même mois que le début de cette grève continue a eu un impact significatif sur les finances de l'homme de 27 ans.

« Recevoir ces remboursements de prêts étudiants, puis être en grève pendant sept semaines a été vraiment, vraiment difficile », a déclaré Mifdal, un ingénieur du son diplômé de Columbia en 2018 et qui a rejoint la faculté d'arts audio et d'acoustique de l'université à l'automne 2021. « Je vis seul. J'ai un chat qui prend des médicaments sur ordonnance assez chers. Je suis moi-même atteint de la maladie de Crohn, donc je reçois chaque mois des paiements assez importants pour mes frais médicaux, mon loyer, ma voiture. J'ai également eu beaucoup de problèmes de voiture récemment, et cela ressemble en quelque sorte à la tempête parfaite de ne pas travailler et de ne pas recevoir l'argent que j'avais budgétisé et prévu jusqu'à la fin de l'année.

Mifdal estime qu'elle a perdu près de 7 000 dollars pendant la grève. Elle a dû emprunter de l'argent à sa famille et effectuer des concerts parallèles pour rester à flot au cours des deux derniers mois. Elle est particulièrement écrasée parce qu'elle n'a pas travaillé pendant une grande partie de la pandémie et s'est endettée pour survivre à cette période sèche. Juste après s'être sortie de ce trou financier, elle a dû faire face à la fois au remboursement de son prêt étudiant et à une grève.

« J'espérais pouvoir commencer à économiser un peu d'argent, et j'ai économisé un peu d'argent au début du semestre », a-t-elle déclaré. « Mais j'ai encore une fois épuisé mes économies et maintenant j'en suis au point où je vais devoir mettre beaucoup de choses à crédit jusqu'à ce que je puisse retourner travailler. »

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Mifdal a une dette étudiante d'environ 125 000 $. Originaire du Massachusetts, Mifdal a déclaré que rentrer chez lui pour les vacances était tout simplement trop cher maintenant. Elle prévoit de travailler la veille de Noël et le jour de Noël sur la production et la diffusion en direct des services religieux, et elle n'achètera probablement de cadeau à personne, à l'exception de son partenaire.

Sans la grève ou la reprise du remboursement des prêts étudiants, Mifdal a déclaré qu'en plus de retourner au Massachusetts, elle se serait rendue à Los Angeles pour soutenir un ami qui a perdu des membres de sa famille pendant la guerre israélienne contre Gaza. Elle achetait également des cadeaux pour sa famille et ses amis et s'achetait un cadeau pour elle-même : un nouveau lit.

« Je suis au lit depuis environ sept ans et j'espérais vraiment qu'à la fin du semestre, j'achèterais un nouveau matelas et un nouveau lit, et cela n'arrivera pas de si tôt », a-t-elle déclaré.

Pour garantir que tous les groupes accèdent à la mobilité économique dans ce pays, les États et les établissements d'enseignement supérieur doivent élaborer un plan constructif et bipartisan pour résoudre la crise de la dette étudiante, selon Mays. Avant que la pandémie de COVID-19 ne frappe, les emprunteurs de couleur avaient déjà du mal à faire face à leur dette, a-t-il déclaré. À mesure que l'inflation augmente, rendant la nourriture, le logement, les voitures et d'autres produits plus chers qu'ils ne l'étaient autrefois, la dette étudiante est devenue un fardeau plus lourd. Cela dit, Mays a félicité l'administration Biden-Harris pour ne pas pénaliser pour le moment les emprunteurs en retard dans leurs paiements.

« C'est quelque chose que j'espère qu'ils continueront à faire », a-t-il déclaré. « J'espère qu'ils en feront un combat public contre les membres du Congrès qui essaient de dire : « Non, non, non, il est temps pour les gens de rembourser leurs prêts » alors qu'en réalité, ils ne le peuvent pas. Je pense que l'administration pourrait rendre un énorme service à des millions d'Américains si elle plaidait pour un peu plus de grâce pendant cette période difficile. »

Bey aimerait confronter les législateurs à la réalité. Elle veut qu'ils comprennent que ce n'est pas parce qu'ils n'ont pas de difficultés avec leurs dettes étudiantes que d'autres n'ont pas de difficultés à effectuer leurs paiements mensuels. Elle souhaite que les fonctionnaires trouvent comment aider les emprunteurs à s'aider eux-mêmes.

« Il y a beaucoup plus de personnes qui ont des difficultés, surtout les mères célibataires », a-t-elle déclaré. « Ils s'attendent à ce que nous obtenions ces emplois bien rémunérés, mais nous ne pouvons pas y parvenir si nous nous diviser en 50 morceaux différents pour essayer d'améliorer nos vies. Nous essayons, mais nous avons des prêts étudiants, nous avons des factures, nous avons tout le reste. Nous ne pouvons rien nous permettre à ce stade.

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