Dans l'univers des placements, les contrats d'assurance-vie sont souvent considérés comme une solution de choix pour épargner et investir à long terme. Alors que le%-2023, il est intéressant de comparer ces contrats face au traditionnel Livret A, dont le taux a été revalorisé depuis le 1er février 2023.
Le Livret A : un taux désormais fixé à 3%
Depuis le 1er février 2023, le taux de rémunération du Livret A est passé à 3%, soit une hausse significative par rapport aux années précédentes. Ce taux restera inchangé jusqu'au 31 janvier 2025. Ainsi, avec cette hausse, le Livret A demeure un placement sûr et attractif pour les Français souhaitant épargner sans risque.
Mieux que le Livret A ? Les contrats d'assurance-vie offrant un taux supérieur
- La France Mutualiste : cette mutuelle est la seule à proposer un taux de base supérieur à celui du Livret A pour l'année 2023. En effet, La France Mutualiste offre un rendement de 3,70% net de frais de gestion pour l'ensemble de ses contrats d'assurance-vie. Cependant, il faut déduire les prélèvements sociaux de 17,2%, ramenant ainsi le taux à 3,10%.
- L'assureur Garance propose un taux de 3,5% net de frais de gestion, soit un rendement quasi identique au Livret A après déduction des cotisations sociales.
Le contrat Actépargne 2 : un rendement attractif
Ce contrat phare de La France Mutualiste se distingue notamment par son taux de rendement de 3,70%. Il est important de souligner que ce taux est net des frais de gestion et soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%. Ainsi, après déduction, il reste un taux de 3,10%, toujours supérieur à celui du Livret A.
Les contrats d'assurance-vie qui battent le Livret A après bonification
Le Livret A a connu une augmentation de son taux à 3% le 1er février 2023. Si ce placement reste attractif, certains contrats d'assurance-vie peuvent offrir des rendements encore plus intéressants grâce aux bonifications.
| Banques | Contrat phare | Taux 2022 | Bonus max 2022 | Taux 2023 | Bonus max 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Populaire | Horizéo 2 | 1,45% | 2,70% | 2,15% | 4,38% |
| BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements 2 | 2% | 2,95% | 3% | 5% |
| Caisse d'Epargne | Millevie Essentielle 2 | 1,45% | 2,18% | 2,15% | 3,76% |
| CIC | Plan Assurance Vie Essentiel | 2,10% | 2,75% | 2,60% | 3,25% |
| Crédit Agricole | Prédissime 9 série | 1,90% | 2,70% | 2,40% | 3,20% |
| Crédit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 2,10% | 2,75% | 2,60% | 3,25% |
| Crédit Mutuel Arkéa | Navig'Options | 1,70% | 2% | 2,20% | 2,50% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Série | 1,40% | 2,80% | 2,30% | 3,80% |
| LCL | LCL Vie | 2,30% | 3,10% | 2,80% | 3,60% |
| Société Générale | Séquoia | 1,60% | 2,96% | 2,85% | 3,73% |
Faut-il privilégier ces contrats d'assurance-vie plutôt que le Livret A ?
Il est important de noter que chaque épargnant a des besoins et des objectifs différents. Alors qu'une partie des Français recherchera la sécurité et préférera donc le Livret A, d'autres seront en quête de rendements plus élevés au détriment du risque financier.
Ainsi, opter pour un contrat d'assurance-vie offrant un taux supérieur au Livret A ou une rémunération boostée peut être intéressant dans certains cas. Cependant, il ne faut pas oublier que choisir un contrat d'assurance-vie ne doit pas se limiter à son taux de rendement.
Trois critères à considérer avant de choisir :
- Les frais associés : il est essentiel de prendre en compte les frais de gestion, les frais d'entrée et de sortie, ainsi que les frais sur versements.
- L'accessibilité aux fonds : certaines assurances-vie imposent des durées minimum de détention ou requièrent un investissement initial conséquent.
- La diversité des supports d'investissement : afin de répartir les risques et d'optimiser ses placements, il est important de vérifier si le contrat offre une large gamme de supports d'investissement.
En conclusion, bien que certains contrats d'assurance-vie puissent offrir une rémunération supérieure au Livret A pour l'année 2023, il convient de prendre en compte les autres aspects du contrat avant de se lancer. Comparer et étudier les options disponibles sur le marché est donc primordial pour tout épargnant souhaitant mettre en place un placement adapté à ses besoins et objectifs à long terme.
