Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne bancaire ont récemment connu une hausse significative, avec des offres pouvant aller jusqu'à 5,5%. Cependant, que se passe-t-il si nous décidons de fermer un compte d'épargne en cours d'année alors que les intérêts ne sont versés qu'à la fin de celle-ci ? Nous allons analyser les conséquences de cette décision et les différentes options pour clôturer un compte.
Lutte acharnée pour des super-comptes d'épargne à haut rendement
- Taux d'intérêt à 5 % sur 3 mois.
- Taux d'intérêt à 3 % jusqu'à 10 millions d'euros.
- Taux d'intérêt boosté à 5.50 % pendant trois mois.
Les offres d'épargne rencontrées actuellement reflètent une véritable bataille entre les établissements bancaires pour attirer les épargnants. A titre d'exemple et pour donner un ordre d'idée, il est possible de gagner 9,64€ d'intérêts nets sur une période de 3 mois pour un dépôt de 1000€ !
En revanche, sur une durée de 12 mois le Livret A reste plus intéressant dans la mesure où les taux d'intérêt élevés sur les comptes d'épargne bancaires ne durent généralement que 3 à 4 mois avant de revenir à un taux de base plus faible.
Conditions de clôture d'un compte d'épargne
Il est possible de fermer un compte d'épargne à tout moment. En effet, la clôture du compte entraîne le calcul des intérêts acquis jusqu'à deux semaines avant la date effective de clôture. Les modalités précises varient selon l'établissement bancaire, mais en général :
- Le solde créditeur du compte versé au titulaire lors de la clôture définitive intègre le capital ainsi que les intérêts accumulés diminués des prélèvements sociaux et, éventuellement, de la retenue à la source à titre d'impôt sur le revenu.
Demandes de clôture de compte : exemple de procédures
Les démarches pour demander la clôture d'un compte dépendent de l'établissement qui gère votre compte :
- Chez [nom de la banque], « le titulaire peut fermer son compte à tout moment en notifiant son instruction par courrier recommandé avec accusé de réception ou par voie électronique en utilisant le formulaire de clôture mis à disposition dans son espace client personnel ».
- Pour un Livret Nef, il faut envoyer une lettre indiquant le numéro de compte à clôturer, une copie d'une pièce d'identité en cours de validité (recto verso) et le RIB/IBAN du compte sur lequel les fonds doivent être transférés.
- Au Crédit Mutuel de Bretagne, la clôture d'un compte d'épargne doit être demandée auprès de son conseiller.
Transfert des fonds et délai de traitement
Le jour de la clôture, le client reçoit son capital ainsi que les intérêts calculés depuis le début de l'année jusqu'à la date effective de clôture. Le délai de traitement varie généralement entre 48 et 72 heures pour le transfert des fonds sur un autre compte, comme par exemple un compte Orange Bank. Cependant, il est fortement recommandé de se renseigner auprès de sa banque sur les modalités et les délais spécifiques.
En conclusion : s'informer et agir avec prudence
Avant de prendre la décision de fermer un compte d'épargne en cours d'année, il est crucial de bien prendre en compte les conséquences financières et les conditions imposées par chaque établissement. Il convient également de comparer les offres disponibles sur le marché afin de faire un choix éclairé.
